原标题：当初购房利率为5.88，而现在已经降到3.5，如何减少自己的损失？

随着央行的这几次调息，房贷的利率也在不断下降，当初买房时候房贷利率为5.88%，而现在已经降到3.9%，其实只要掌握有这么几种方法，房贷的利率也能降下来，一套房子至少也可以省十几万元的利息。

随着央行放宽对房贷利率的政策，甚至部分地区房贷利率低至3.2%，在当初贷款买房的，有些房贷利率甚至达到了6.13%，同比现在房贷利率几乎下降了一半。

在这样的情况下，怎样才能使自己的房贷利率下降是很多高利率贷款买房的人思考的问题。

如何才能使自己的房贷利率下降呢？

有些人在贷款买房的时候选择的是固定房贷利率，无论房贷利率如何变化，自己的房贷利率都是当初买房时与银行所签订的。

而现在房贷利率下调，对于这些选择固定房贷利率的人来说，确实要吃比较大的亏，尤其是当初买房房贷利率超过6%的，100万的房贷，如果按照这个房贷利率进行还款，利息要比别人多还一倍。

对于那些选择浮动利率的人来说，只要过了一定期限，那么自己的房贷利率就会随着市场上房子贷款的利率变化而变化，只不过是在市场利率的基准上上浮一定的基点，相对来说这种浮动利率对于现在房贷利率下降这么多，影响并不会有很大。

资金实力充沛的情况下，可以选择提前还房贷

有不少投资人和经济学者认为，对于绝大多数普通人来讲，这辈子唯一能从银行享受低利息高额贷款的就是房贷。

但是对于绝大多数普通人来讲，虽然通过买房，可以从银行一次性借贷出那么大一笔钱，而且享受相对较低的利息。但是现在房贷利率几乎下降了一半的情况下，如果还是按部就班的每月还房贷，相对来说所偿还的房贷利息，将要比现在贷款买房的人多一倍。

30年下来，可能要比别人多还三四十万元的贷款。而如果在这个时候自己手头的资金充沛，完全可以选择提前将房贷还清。

房贷每月的月供大部分都是由利息和少部分的本金组成，而这一部分的利息是由贷款买房时签订的贷款合同约定的房贷利率所计算而来的。

在资金充沛的情况下，尽可能地减少房贷的本金，使贷款的总金额下降，那么从银行贷款的钱少了，这些钱所产生的利息也会变少。

将房贷利率由商业贷款转成公积金贷款

如果在当初买房的时候，是选择的商业贷款，而现在自己有公积金而且征信比较好，那么完全可以选择将商业贷款转成公积金贷款。

要想将商业贷款转为公积金贷款，那么就需要事先准备好相关材料提交给银行，比如身份证以及之前的贷款合同等等，在提交这些资料的时候，还需要填写商转公申请表进行申请。

银行在收到你的申请和提交的资料之后就会进行审核，只需要等银行的审核通过之后就可以继续办理相关的手续。

之后银行还会进行征信调查还贷测算以及审核你的个人信用报告，还会让你在公积金系统中进行贷前试算，看看你的还款能力如何。

当这些都办理完成之后，会与银行签订新的住房公积金贷款合同。之后还需要补交一定的费用，因为公积金贷款的金额比商业贷款的要少，再进行商转公的时候需要补交原商业贷款总额与公积金贷款总额的差额。

将房子出售，再重新购入

将房子通过买卖的方式过户给自己可控的人，最好是自己的亲属或者是朋友，那么此时对方购买房子，房贷的利率将会按照当下银行最新的房贷利率来进行计算。

但是也有很多人在这个过程中出现各种各样的纠纷和矛盾，比如房子卖给自己的兄弟姐妹或者是朋友，人家以后你再想要拿回去，人家就不认了。

所以说想要通过将房子出售，再重新购入的方式，使自己的房贷利率下降，相对来说还是有一定的风险的，而且还有各种手续费。除非是自己特别信任的人，否则这样的操作很可能会有很大风险。

将高利率房贷转为经营贷

我是在两三年之前贷款买房的人，很可能有些人的房贷利率超过了6%，而相对于现在的经营贷来说，有些银行的经营贷利率甚至还不到4%，如果将6%的房贷利率转成4%的商业贷款，那么就能节省2%的利息支出。

现在有很多公司专门从事将房贷转经营贷的操作，只不过他们在这中间需要收取一定的手续费。对于购房者来说，这其中就可能有很大的风险。

商业贷转经营贷是存在这几个方面的风险。经营贷是有一定的期限，最长的也不过是三五年。而房贷的还款时间相对来讲比较长，基本上都是十几二十年，最长的还可以达到30年。，

那么这也就意味着如果你的第1次经营贷批准了下来，但是并不意味着你第2次的经营贷还能够重新申请下来，万一这个时候银行拒绝给你发放第2次经营贷。

那么就意味着房子的贷款还不上了，而房子作为抵押物很可能会被银行强制收回，最后被低价拍卖，到头来不仅房子没了，反而还欠一屁股的债。

很多人在遭遇第2次经营贷申请的时候都有被拒的，情况一旦被拒，如果又不能凑钱将房子全款买下，那么到最后很可能是房子没了，钱也没了，可能还要背债务。

除了这个风险之外，转成经营贷还有很多的手续费，而这样的手续费其实也并不低。这专门从事这方面工作的公司。

首先我们要说的是如果要将商业贷款转成经营贷，那么就有一个前提需要提前将房贷全部还清，只有这样才能通过已经还清所有贷款的房子去抵押，才能从银行拿到相应的经营贷。

而对于大多数人来说，肯定是没有能力一次性将房贷全部还清，那么他们会选择一些中介，这些中介会帮你先把房贷全部还清，但是这中间要收取相应的手续费，其实说白了就是过桥费。

而这个过桥费几乎是等同于高利贷，他的利息也是按天来计算的，如果你的金银待银行审核了大半个月，那么你的手续费就会很高。

除此之外，如果将商业贷款转成经营贷的话，也有骗贷的嫌疑。虽然可以找这些中介帮忙申请经营贷，如果是自己提交资料，或多或少都会被卡住。

而如果是要中介帮忙申请提交资料，那里面中介会采用一些特殊的办法，才能将经营贷快速地审批下来，而这里面很可能就有虚假的东西。

如果被查出，银行可能会直接停止放贷，此时你的房贷又不能一次性还清。那么银行会去法院起诉，房子也可能被拍卖，甚至还可能因为骗贷要坐牢。

写在后面

对于现在绝大多数家庭来讲，房子的压力很大，尤其是在一些城市里一套房子，首付款就要掏空家里所有的积蓄之后，每个月还要偿还六七千元的房贷，如果自己选择的固定房贷利率，那么还款的利息要比别人高那么一大截，换做是谁心里也都不好受。

但是要想将自己的高房贷利率，调到现在的房贷利率还是比较困难的，无论采用哪种办法其中都有一些风险需要规避。

当然，如果有能力的情况下选择提前将房子的贷款全部还清，那么这样就能够在最大程度上减少损失。

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